Por Karen Gutierrez, Univision
Estados Unidos – 2 de diciembre de 2025
A partir de 2026, millones de niños en Estados Unidos tendrán acceso a las denominadas “Trump accounts”, cuentas de ahorro e inversión creadas bajo la legislación conocida como la One Big Beautiful Bill Act. Este esfuerzo busca financiar educación, vivienda y futuros emprendimientos. Algunos niños recibirán un depósito inicial de $1,000 directamente del Departamento del Tesoro, mientras que otros obtendrán $250 gracias a una donación multimillonaria impulsada por los filántropos Michael y Susan Dell.
Esta iniciativa representa un cambio significativo en la política federal sobre ahorro infantil, combinando recursos tanto públicos como privados para ampliar las oportunidades financieras a largo plazo para las nuevas generaciones.
¿Quiénes califican para los $1,000 del Tesoro?
Según la nueva ley, cualquier niño con un número de Seguro Social puede obtener una “Trump account”. Sin embargo, el depósito inicial de $1,000 está disponible solo para:
- Niños nacidos en 2025.
- Niños nacidos hasta finales de 2028.
Esto dejará fuera a millones de niños de mayor edad, lo que ha llevado a la creación de un esfuerzo filantrópico destinado a ampliar el acceso a este aporte inicial.
La donación de los Dell: $6.25 mil millones para 25 millones de niños
Este martes, Michael y Susan Dell anunciaron una generosa donación de $6.25 mil millones destinada a financiar depósitos de $250 para 25 millones de niños de hasta 10 años que no califiquen para el aporte de $1,000 del Tesoro.
No obstante, los beneficiarios deben cumplir con otra condición: residir en un área donde el ingreso familiar mediano sea inferior a $150,000 al año.
De acuerdo con Invest America Charitable Foundation, aproximadamente el 80% de los niños en 75% de los códigos postales del país cumplen con este criterio.
Si sobra dinero después de cubrir a los niños menores de 10 años, se podría considerar extender el beneficio a niños de mayor edad.
Cuándo se abrirán y cómo funcionarán las cuentas
Las “Trump accounts” estarán disponibles en 2026, pero ningún depósito podrá realizarse antes del 4 de julio. Las familias, empleadores u otros contribuyentes podrán añadir fondos con limites anuales:
- Hasta $5,000 aportados por individuos.
- Hasta $2,500 aportados por empleadores hacia la cuenta del hijo de un empleado.
Además, la ley establece que, si los padres no abren la cuenta por iniciativa propia, el Secretario del Tesoro deberá abrir una automáticamente cuando el niño sea reclamado por primera vez en una declaración de impuestos. Las familias también tendrán la opción de no participar.
Qué podrán hacer los jóvenes con ese dinero
Los fondos acumulados estarán disponibles una vez que el niño alcance la edad adulta y se podrán destinar a tres áreas principales:
- Educación superior.
- Compra de una vivienda.
- Emprendimiento o apertura de un negocio.
El objetivo declarado del programa es generar activos a largo plazo y fomentar la movilidad económica intergeneracional.
Posibles aportes adicionales: los dividendos arancelarios
El secretario del Tesoro, Scott Bessent, ha insinuado que las “Trump accounts” podrían recibir fondos adicionales a través de los propuestos dividendos arancelarios de $2,000, anunciados por el presidente Donald Trump.
“Podría ser uno de los cambios importantes del próximo año,” comentó Bessent a Fox News, sugiriendo que estos fondos podrían ser ahorrados directamente en las nuevas cuentas.
Aunque Trump ha indicado que estos cheques podrían enviarse en 2026, aún no se han proporcionado detalles concretos sobre cómo se financiarán o cómo se distribuirán.
Un programa federal con impacto económico masivo
La creación de estas cuentas representa una expansión significativa de la participación del gobierno federal y del sector filantrópico en la política económica infantil. Con más de 25 millones de niños recibiendo incentivos iniciales —ya sea de $1,000 o $250—, se anticipa un impacto visible en las tasas de ahorro familiar y en las expectativas financieras a largo plazo.
La inclusión de inversionistas privados, como los Dell, también establece un precedente para futuras colaboraciones en políticas públicas enfocadas en la equidad financiera.
A medida que se aproxima la fecha de implementación, agencias gubernamentales, fundaciones y familias esperan nuevas regulaciones que definirán cómo funcionarán las cuentas y cómo se realizará la distribución de los aportes iniciales.
Original source: Noticias Kansas
By Karen Gutierrez
2 Dec, 2025
