Estudio revela que Colorado no necesita aumentar la tasa de interés para garantizar préstamos accesibles

Por Karen Gutiérrez, Univision
Denver, Colorado | 11 de diciembre de 2025

A pesar de tener algunos de los límites de interés más estrictos del país, los consumidores en Colorado, incluyendo los hogares de bajos ingresos, mantienen acceso a una amplia variedad de préstamos. Esta es la conclusión principal de un estudio del Center for Responsible Lending (CRL), que exhorta a los legisladores estatales a no aumentar los topes actuales, ante la presión de la industria financiera por incrementarlos.

Colorado impone una tasa máxima del 21% en préstamos personales superiores a $1,000 de instituciones no federales, y un límite del 36% para préstamos menores a esa cantidad. Además, fue uno de los primeros estados en restringir los préstamos de día de pago. Aunque estas medidas buscan proteger a los consumidores, grupos del sector financiero argumentan que terminan limitando el acceso al crédito, especialmente entre prestatarios de ingresos bajos o medios.

Sin embargo, los nuevos hallazgos del CRL contradicen este argumento.

Un panorama con múltiples opciones de crédito

“El sector presiona constantemente para que Colorado aumente las tasas permitidas, argumentando que el crédito es insuficiente para quienes más lo necesitan. Pero nos sorprendió que los datos no respaldan esa justificación”, comentó Peter Smith, investigador senior del CRL y coautor del estudio.

El análisis utilizó tres fuentes:

• 3,372 casos de bancarrota revisados en Colorado.
• Transacciones de cuentas bancarias anónimas proporcionadas por SaverLife, una organización que apoya a hogares de bajos ingresos.
• Datos de préstamos del Fiscal General de Colorado.

En ninguno de los casos analizados se encontró que los consumidores no tuvieran acceso a crédito. Al contrario, incluso quienes tenían ingresos bajos o puntajes crediticios limitados contaban con cuatro líneas de crédito, y en algunos casos se registraron hasta seis.

El hallazgo central del estudio es claro: el problema no es la falta de préstamos, sino que los ingresos no se alinean con el costo de vida en un estado donde la vivienda se ha vuelto un desafío financiero para la mitad de los hogares.

El verdadero problema: ingresos estancados y costos que suben

“No puedes usar un producto crediticio para resolver un problema estructural entre ingresos y gastos”, indicó Andrew Kushner, asesor de políticas del CRL. “Si no puedes llegar a fin de mes, el crédito no cerrará esa brecha”.

Casi la mitad de los hogares en Colorado destinan más del 30% de sus ingresos a vivienda. Uno de cada cuatro hogares está en una situación aún más crítica, gastando más de la mitad de sus ingresos en alquiler o hipoteca. Ante esta realidad, los préstamos funcionan como un parche temporal, no como una solución.

Organizaciones comunitarias lo ven de primera mano. Rosine Bouobda, directora de programas de NEWSED Community Development Corp., sostiene que muchas familias terminan atrapadas en ciclos de endeudamiento que, en lugar de ayudarles, los llevan al borde del colapso financiero.

“Quienes tomaron un préstamo de día de pago o un préstamo con título para cubrir la renta terminaron siendo desalojados”, relató Bouobda. Muchos prestatarios que llegan a la bancarrota tienen múltiples acreedores, incluyendo bancos tradicionales, compañías financieras y prestamistas en línea. Una de cada diez bancarrotas analizadas incluía como acreedor a OneMain, una de las principales financieras del país.

Estrategias de supervivencia: préstamos informales y apoyo comunitario

Ante la falta de ingresos suficientes, NEWSED suele recomendar alternativas que van más allá del endeudamiento formal:

• Viviendas multigeneracionales para distribuir gastos.
• Buscar un segundo empleo temporal.
• Participar en círculos de préstamo comunitarios, donde los miembros contribuyen mensualmente y rotan la entrega de fondos para gastos importantes.

Estos mecanismos, comunes en comunidades inmigrantes, han demostrado ser más seguros que los créditos con intereses altos. “No digo que esos productos no ayuden a corto plazo, pero a la larga han causado más daño”, señaló Bouobda.

El llamado a los legisladores: mantener los límites

Mientras algunos grupos financieros argumentan que tasas más altas permitirían ofrecer más productos y cubrir mayores riesgos de impago, el CRL insiste en que elevar los topes solo agravaría el endeudamiento sin resolver los problemas estructurales de la economía familiar.

Por ello, Smith y Kushner piden a los legisladores de Colorado mantener firmes los límites de interés. Para ellos, la evidencia demuestra que el mercado crediticio funciona bajo los topes actuales y que el enfoque legislativo debe centrarse en aumentar la estabilidad económica de los hogares, no en expandir préstamos de alto costo.

Colorado, afirman, debe evitar retrocesos que podrían abrir la puerta a prácticas crediticias más riesgosas para las familias vulnerables.